「みんなの銀行のローン(Loan)とは？」「使い道で最大1000万円を借りられるって本当？」とみんなの銀行のローン(Loan)に関する疑問を持っている方おられるのではないでしょうか？
- みんなの銀行のローン(Loan)って何？
- 使い道自由な最大1000万円を借りる方法を教えてほしい
- ローン(Loan)の審査時間・審査難易度・口コミはどんな感じか？
上記のような声に対して本記事をご用意しました。
現金が貰えるキャンペーンや新しく便利なサービスから近年利用者をどんどん増やしているみんなの銀行。
そんなみんなの銀行が2022年7月12日から新たにローンサービスを開始しました。
本記事では、みんなの銀行のローン(Loam)について、次のような内容をお伝えします。
- みんなの銀行のローン(Loan)とは
- ローン(Loan)の申し込み方法
- 審査のポイントと審査に落ちる原因
- ローン(Loam)の口コミ（審査時間・審査難易度）
本記事を参考することで、みんなの銀行のローンの不安が解消されます。
ちなみに、みんなの銀行のローンの融資審査は、一次審査に「最短2分」、最終審査に「数日」かかります。
※予告なく早期終了もあるのでご注意ください
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みんなの銀行のローン(Loan)とは
「みんなの銀行」とは、ふくおかフィナンシャルグループが2019年に設立した日本初のスマホで完結できるデジタル銀行です。
口座開設の条件は、日本国籍で日本在住の方で15歳以上であれば、誰でもみんなの銀行の開設は可能です。高校生でも開設することが可能となっています。「みんなの銀行の口座開設は高校生でもできる？何歳から？必要な書類も徹底解説」で詳しく解説しています。
大きな特徴は、スマホだけで口座開設や口座管理、入集金できることです。みんなの銀行の基本情報は以下のとおりです。
| 会社 | 株式会社みんなの銀行 |
|---|---|
| 金融機関コード | 0043 |
| 親会社 | ふくおかフィナンシャルグループ |
| 設立 | 2019年8月15日 |
| 資本金 | 165億円 |
| 公式HP | みんなの銀行 |
「みんなの銀行」は親会社が東証一部上場の日本最大手の地方銀行グループということもあり「安心利用」できます。
それでも、不安という方は以下記事をご覧ください。
みんなの銀行は怪しい？悪い口コミからリアルな評判まで徹底解説
それでは、みんなの銀行のカバー(Cover)について、解説していきます。
みんなの銀行のローン(Loan)とは
Loan（ローン）とは、申し込みから返済まですべてをアプリで完結できるサービスです。
年収のみの入力で審査は簡単。限度額は最大1,000万円にも関わらず使いみちは自由です。
使い道は自由であるため、以下シチュエーションで気軽に使うことができ非常に便利です。
- 給料日前の突然の飲み会に
- マイカー購入やメンテナンス費用に
- 夢の実現に向けた資格の取得に
あくまでローンなので取り扱いには注意ですが、使い道が指定されずにスマホだけで申し込めるローンは魅力的です。
ローン(Loan)のメリット
みんなの銀行のローン(Loan)のメリットは次のとおりです。
- 手続きが全てスマホアプリで完結する
- 使い道が自由上に、限度額が最大1000万円
- 担保・保証人・手数料は不要
住宅や学費などで融資をしてくれる銀行はありますが、使い道自由で最大1000万円融資していくる銀行は、みんなの銀行しか聞いたことがありません。
ローン(Loan)で受けられる融資の概要
融資の概要は以下の通りです。出展：ローン商品概要説明書
| 商品名 | Loan |
|---|---|
| 利用条件 |
|
| 融資用途 | 自由（事業性資金は除く） |
| 利用限度額 | 10万～1,000万円（10万円単位） |
| 利用期間 | 1年間（自動更新） |
| 金利（実質年率） | 固定金利 年1.5％～14.5％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 口座の開設 | 必要 |
| 借入方法 | アプリを使用してアプリ内の返済用預金口座に入金 |
| 返済方法 | 普通預金に入金すると自動的に返済 |
| 返済日 | 毎月末日 |
ローン(Loan)を申し込みできる人
みんなの銀行のローンを申し込みできる方は下記のとおりです。
- みんなの銀行の普通口座を持っている方
- 収入がある方（アルバイト・パート・年金受給者・自営業の方も含む）
まだ、みんなの銀行の普通口座を持っていない方は今のうちに口座開設しておきましょう！
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口座開設の詳しい記事はこちら↓
みんなの銀行の口座開設方法を解説 | スマホで10分！
ローンのデメリットもお伝えしておきます。
ローン(Loan)のデメリット
ローンのデメリットは、次の２つです。
- 融資は事業性資金には使えないころ
- 審査によって利用限度額（最大）が決定されること
審査によって利用限度額（最大）が決定されるのですが、審査のポイントはどこになるのでしょうか？
みんなの銀行のローン(Loan)の審査ポイント
みんなの銀行のローンの審査ポイントは以下２つです。
- 申込者の属性
- 申込者の信用情報
一つづつ解説します。
申込者の属性
みんなの銀行のローン審査では申込者の属性を基に、融資の可否や利用限度額（最大）を判断しています。
申込者の属性とは、以下のような項目です。
- 申込者の年齢・職業・年収
- 申込者の勤続年数
- 申込者の他社借入
これらの情報を基に返済能力の判断をしていきます。例えば、職業の属性が無職であれば無条件で審査不可ですし、アルバイト、会社員、公務員であれば、審査可ですが、利用限度額が異なるといった感じです。
審査可、かつ、高い利用限度額が欲しい場合は、この申込者の属性を有利にする必要があります。
有利な属性とは、「年齢が20代後半～50代前半」「勤続年数は3年以上」「年収は高い」「固定給」「他社借入がない」などです。
例えば、アルバイトから公務員に転職して、属性が有利になれば、審査で安定にした収入があると判断され、高い利用限度額となる可能性が高まります。
このように少しでも高い利用限度額にしたい場合は、ご自身の属性を有利にしてから申し込まれるのが良いでしょう。
申込者の信用情報
あなたの信用情報に傷があると、みんなの銀行のローンの審査に通過するのは難しいでしょう。
信用情報…個人のクレジットカードやローン商品の契約や申し込みに関する個人の情報
過去にクレジットカードや住宅ローン、自動車ローンを滞納したことがあったり、自己破産をしていたりしていると、ブラックリストに記載されてしまいます。
このブラックリストに名前が載っていると、審査の担当者が「お金が返ってこない可能性がある」と判断して、審査を落としてしまいます。
自身の信用情報は、個人信用情報機関に開示請求できますので、不安な方はカバーの審査前に開示請求をしてみてはいかがでしょうか。
ちなみに、以下金融トラブルがあった場合は、各信用情報機関（株式会社日本信用情報機構：JICC、株式会社シー・アイ・シー：CIC、全国銀行個人信用情報センター：KSC）に登録されます。
- 61日以上または3ヶ月以上の支払遅延
- 債務整理を行った（任意整理、自己破産、個人再生など）
- 申し込みブラック：短期間に複数のクレジットカードやカードローンなどに申し込んだ
- 強制解約：クレジットカードやカードローンなどの契約を本人の同意なしに一方的に解約された
- 代位弁済：返済不能に陥った債務者に代わって、保証会社などが借金を弁済した
金融トラブルの情報は、各信用情報機関の加盟会員同士で共有されています。そのため、他社で起こした金融トラブルだったとしても、審査時にバレてしまいます。
みんなの銀行のローン(Loan)の審査は甘くない
結論から言うと、みんなの銀行ローンの審査は甘くありません。
なぜなら、他消費者金融カードローンや銀行カードローンに比べて、みんなの銀行のローンの金利が低いためです。
一般的にローン商品は金利が低くなればなるほど審査が厳しくなる傾向があります。
低金利で貸し付ける場合、貸したお金が回収できなくなったときの損失が大きくなるためです。
みんなの銀行のローンを含めた金利は以下になります。
| 銀行カードローン | 金利（実質年率） |
|---|---|
| みんなの銀行ローン | 年1.5%～14.5% |
| 楽天銀行スーパーローン | 年1.9%～14.5% |
| PayPay銀行カードローン | 年1.59%～18.0% |
| みずほ銀行カードローン | 年2.0%～14.0% |
| りそな銀行カードローン | 年3.5%～13.5% |
| イオン銀行カードローン | 年3.8%～13.8% |
| 消費者金融カードローン | 金利（実質年率） |
| プロミス | 年4.5%～17.8% |
| アコム | 年3.0%～18.0% |
| レイクALSA | 年4.5%～18.0% |
| アイフル | 年3.0%～18.0% |
| SMBCモビット | 年3.0%～18.0% |
大手銀行のカードローンより、みんなの銀行のローン金利が安いことがわかります。それだけ優良なカードローンと言えるでしょう。
「みんなの銀行ローンの利用を考えていたけど、審査が不安」と思われるかもしれませんが、
みんなの銀行のローン(Loan)の申し込み方法
ローン(Loan)に申し込むためには、「口座開設」と「ローンへの申し込み」が必要になってきます。
それぞれ解説していきます。
みんなの銀行の口座開設
みんなの銀行の口座開設の流れは以下の7ステップです。
- お客様情報の入力
- 本人確認書類アップロード
- 本人確認ビデオ認証
- ログイン設定
- 端末(スマホ)認証
- 初回ログイン(支店名＆暗証番号を設定)
- みんなの銀行紹介コード『MhuZNjbo』を入力
- 口座開設完了！1,000円が口座に着金
おおよそ10分程度で口座開設は完了するため、簡単です！
まずは最初にアプリをダウンロードしましょう！
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口座開設手順の詳細はこちら↓をどうぞ。
みんなの銀行の口座開設方法を解説 | スマホで10分！
みんなの銀行のローンへの申し込み
みんなの銀行のローンの申し込み方法は次の通りです。
- ローン申し込み
- 一次審査
- 最終審査
- 契約
STEP①：ローン申し込み
まずはアプリから申し込みを行います。
ローンの申し込みページはアプリトップ画面から「画面下の銀行マーク」→「ローン」から移動することができます。
Banking画面のバナーより申込み画面に進み、アプリの「もっと詳しく」をクリックします。
STEP②：一次審査
申し込みページに移動したら、年収の入力、本人確認書類のアップロード（口座開設から変更がある方のみ）を行います。
- 運転免許
- パスポート
- マイナンバーカード
- 住民基本台帳カード（写真付き）
- 官公庁が発給または発行した顔写真付書類
申し込み状況等により数日時間を要する場合がありますが、最短2分で借り入れ条件（年金利、利用限度額）が提示されます。
STEP③：最終審査
一次審査が完了して、金利と利用可能上限が提示されたら、1000円単位で利用金額を入力して最終審査を行います。
利用限度額が50万円より多い方は、収入証明書のアップロードが必要になってきます。
- 源泉徴収票
- 給与明細 / 賞与明細
- 所得証明書
- 確定申告書（第一表、第二表）
- 納税証明書（その2）
みんなの銀行のローンの最終審査は「約１週間」かかります。
STEP④：契約
契約後、みんなの銀行アプリで即時利用可能です。
みんなの銀行のローン(Loam)の借入方法・返済方法
みんなの銀行のローン(Loan)の契約が完了したら、次の方法で借入金を普通預金に移動させます。その後、「セブン銀行ATMでの出金」を行います。
アプリのBanking画面でローンタブを表示し、ドラック＆ドロップでローンから普通預金へ移動すると借入金額入力画面に遷移します。その後、借入金額を入力して普通預金へ借入金を入金ください。ローンのタブを押下いただき、借入をタップして借入金額を入力することもできます。（借入金額は1,000円以上1,000円単位）
まずは、「セブン銀行ATMでの出金」を解説していきます。
セブン銀行ATMでの出金方法
みんなの銀行の出金は、セブンイレブン銀行のATMで行います。
- ATMの画面左上にある、スマートフォンでの取引をタッチする
- アプリにログインして、トップ画面（Wallet）を上にスワイプする
- アクションから「ATM入出金する」をタップする
- 出金ボタンをタップする
- カメラが起動するので、ATMに表示されているQRコードを読み込む
- 企業番号8347をATMに入力する
- 確認をタッチする
- 以降はATM画面内の指示に従う
- 出金の場合は4桁の暗証番号と出金額をATMに入力する
みんなの銀行の公式動画もあるのでよかったら参考にしてください。
借りたら返すということで、返済方法についても解説します。
ローン(Loan)による借り入れ金の返済方法
カバー(Cover)による借り入れ金の返済方法は次の2通りあります。
①当月中にあなたのタイミングで返済する方法
月末までに当月の約定返済額以上の金額を返済できる場合は、ご自身でアプリにて普通預金口座（Wallet）から「ローン」へ入金することで返済となります。
②毎月月末に普通預金口座（Wallet）から自動引落する方法
月末に一定の返済金額を普通金口座（Wallet）から自動引落する。返済金額はアプリにて事前にお知らせがあります。
普通預金(Wallet)への入金は、セブン銀行ATMで入金したり、振り込みすることで可能です。
参考にATMでの入金手順を記載します
- ATMの画面左上にある、スマートフォンでの取引をタッチする
- アプリにログインして、トップ画面（Wallet）を上にスワイプする
- アクションから「ATM入出金する」をタップする
- 入金ボタンタップする
- カメラが起動するので、ATMに表示されているQRコードを読み込む
- 企業番号8347をATMに入力する
- 確認をタッチする
- 以降はATM画面内の指示に従う
- 入金の場合は4桁の暗証番号と入金額をATMに入力する
返済方法については以上です。
みんなの銀行のローン(Loan)の口コミ・審査時間・審査難易度
みんなの銀行のローン(Loan)に関する口コミを調べてみました。
ローン(Loan)の口コミ
ローン(Loan)に口コミを調べてみると、使い道自由な融資で好評のとの評価がありました。
こちらの方はリボ払いを借換えてキャッシュ枠を0にする使い方をされるようです。
みんなの銀行のローンの審査通ったのでかいな。
在籍確認ないし、年収いれただけでいけた。すごく有難い🙇♂️
リボ払いを借換えして、キャッシュ枠0にするんじゃ！！
— ぽむり (@iropamipomura) August 18, 2022
サービスが始まったばかりで口コミが少ないのが正直なところです。口コミが増えたら随時更新していきます。
ローン(Loan)の審査時間
ローンの一次審査は「最短2分」、最終審査は「数日」です。
みんなの銀行ローンの審査には、審査が２つ（一次審査、最終審査）が用意されています。一次審査は金利や利用限度額を提示するための審査で、最終審査で実際にローンを利用できるかどうかが確認されます。
実際にローンを審査された方の口コミです。一時審査は本当に2分以内で通過するようですね。
みんなの銀行ローンを申請。
一次審査は誰でも通るらしく2秒で通過。
本審査・・・
お願いします。— ふれっど@FX借金トレーダー (@tetsusukefx) October 25, 2022
ローン(Loan)の審査難易度
他社と比較して低金利であるため、審査は甘くはありません。
一方、口コミを調べてみると、審査は比較的易しいのかなとも思いました。余りにも借金などがあると審査が通らない可能性があります。
驚いた みんなの銀行 ローン審査してみたら通った……
独自裁量なのかな— サイナゲ(オンカジは稼げる🏧……なわけない) (@OIwniNpgKDyTiYC) September 28, 2022
ローン(Loan)の審査結果
審査結果は、登録したメールアドレスとアプリ内のお知らせボックスに通知されます。
受付や審査状況によって、審査結果の通知があるまで数日かかる可能性があることに注意です。
ローン(Loan)の審査に落ちることがあるって本当？
クレジットカードと同等の審査をしているため、複数の金融業者から借金を借りている場合やブラックリストに載っている場合は審査に落ちることもあるようです。
では、ローン(Loan)の審査が落ちる原因は何があるのでしょうか？
ローン(Loan)の審査が落ちる４つ原因
みんなの銀行のローン(Loan)に落ちる原因としては次の４つが考えられます。
- 申し込み条件を満たしていない
- 本人確認書類がきちんと提出できていない
- 信用情報に傷がある
- 短期間に複数のカードローンに申し込んだ
これら原因に当てはまる人は審査に落ちる可能性があります。事前に確認して審査が通るようにしましょう！
原因①：申し込み条件を満たしていない
ローン(Loan)の申し込み条件である以下を満たさないと審査に落ちてしまします。
- みんなの銀行の普通口座を持っている方
- 収入がある方（アルバイト・パート・年金受給者・自営業の方も含む）
まだ、みんなの銀行の普通口座を持っていない方は今のうちに口座開設しておきましょう！
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口座開設の詳しい記事はこちら↓
みんなの銀行の口座開設方法を解説 | スマホで10分！
原因②：本人確認書類がきちんと提出できていない
ローン(Loan)の申し込み時に本人確認書類がきちんと提出できていない場合は審査が通りません。また、利用限度額が50万円を超える場合は収入を確認する書類が必要です。
申し込みする際に必要な書類は次の通りです。
- 本品確認書類（運転免許証、パスポート、マイナンバーカード）
- 収入を確認する資料（利用限度額が50万円を超える場合）
本人確認書類の有効期限に伴う更新や、氏名・住所の変更がないことが確認してください。本人確認書類と申込情報の氏名や住所が異なる場合や本人確認書類の有効期限が切れている場合は、審査に落ちてしまいます。
そのため、変更がある場合は本人確認書類の変更を行ってから、ローン(Loan)の申し込みを行いましょう！
原因③：信用情報に傷がある
あなたの信用情報に傷があると、みんなの銀行のカバーの審査を通過するのは難しくなります。
信用情報…個人のクレジットカードやローン商品の契約や申し込みに関する個人の情報
過去にクレジットカードや住宅ローン、自動車ローンを滞納したことがあったり、自己破産をしていたりしていると、ブラックリストに記載されてしまいます。
このブラックリストに名前が載っていると、審査の担当者が「お金が返ってこない可能性がある」と判断して、審査を落としてしまいます。
自身の信用情報は、個人信用情報機関に開示請求できますので、不安な方はカバーの審査前に開示請求をしてみてはいかがでしょうか。
ちなみに、以下金融トラブルがあった場合は、各信用情報機関（株式会社日本信用情報機構：JICC、株式会社シー・アイ・シー：CIC、全国銀行個人信用情報センター：KSC）に登録されます。
- 61日以上または3ヶ月以上の支払遅延
- 債務整理を行った（任意整理、自己破産、個人再生など）
- 申し込みブラック：短期間に複数のクレジットカードやカードローンなどに申し込んだ
- 強制解約：クレジットカードやカードローンなどの契約を本人の同意なしに一方的に解約された
- 代位弁済：返済不能に陥った債務者に代わって、保証会社などが借金を弁済した
金融トラブルの情報は、各信用情報機関の加盟会員同士で共有されています。そのため、他社で起こした金融トラブルだったとしても、審査時にバレてしまいます。
原因④：短期間に複数のカードローンに申し込んだ
過去6ヶ月以内で複数（目安として3社以上）のカードローンに申し込むと、申込ブラックという状態になると、審査を通過するのは難しくなります。
申込ブラックの状態だと、審査担当者から「返済のあてもなく、とにかく借りようとしていないか」と疑われる可能性が高いです。
そのため、過去6ヶ月以内に複数ののカードローンに申し込んだのであれば、6か月以上明けてからみんなの銀行のローンに申し込みましょう！
以上、ローン(Loan)の審査が落ちる４つ原因を解説しました。
つづいて、みんなの銀行のローンのお得なキャンペーンについて解説していきます。
みんなの銀行のローン(Loan)のキャンペーン【1,500円プレゼント】
ローン(Loan)新規契約キャンペーンが開催されています！
- 開催期間：2022年11月1日〜12月22日
- 期間中に「みんなの銀行 Loan」を新規ご契約
- 内容：期間中に「みんなの銀行Loan」に新規契約で現金1500円プレゼント！
- 現金プレゼント時期：2023年1月末頃
条件は『期間中に「みんなの銀行 Loan」を新規ご契約』であるため、契約さえすれば借り入れしなくても現金1,500円をもらうことができます！
口座開設のキャンペーン特典1,000円と合わせて、最大2,500円もらうことができるので、かなりお得です。
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口座開設の詳しい記事はこちら↓
みんなの銀行の口座開設方法を解説 | スマホで10分！
みんなの銀行のローン(Loan)のよくある質問９つ
みん名の銀行のローンに関するよくある質問をまとめました。良かったら参考にしてください。
複数の口座を持つことができません。みんなの銀行の口座は1人1口座となっています
アプリ上で以下の書類のアップロードが必要です。
・当行所定の顔写真付き本人確認書類
・収入証明書（ご利用限度額が50万円を超えるお客さま）
ローンの申込条件は以下です。
・みんなの銀行の普通預金口座を持っている
・申込時の年齢が満20歳以上69歳以下
・安定継続した収入のある（アルバイト、パート、自営業、年金受給を含む）
一次審査は、申込み後、最短２分で借入条件（金利、利用限度額）を提示。最終審査には数日。
「好きなタイミングで返済」か「毎月決まった額を引き落とし」か好きな方を選ぶことが可能です。
金利は年金利で1.5%～14.5%です。年金利14.0％で計算した場合、10000円借りた際の30日後の利息は120円です。
原則、電話をすることはありません。但し、審査上、必要な場合は電話がかかってくることがあります。
資金の使い道は自由ですが、事業性資金には利用できません。
担保も保証人も不要です。
「他にも分からないことがあったときにどうすればいいの？」という方は「みんなの銀行の問い合わせ先は電話？メール？フォーム？問い合わせ先を解説！」を参考にみんなの銀行へ問い合わせください。
まとめ：使い道自由な融資だが審査は甘くない！
本記事では、みんなの銀行のローン(Loan)について解説しました。
- ローン(Loan)は使い道自由で最大1000万円の融資
- ローン(Loan)の申込・審査はすべてスマホで完結
- ローン(Loan)の審査は数日
- 他社と比較して金利が安いため、審査は甘くはない
使い道自由で最大1000万円を融資してくれるローン(Loan)は、資格の費用や車検代に使ったりすることができます。
また、返済もスマホで完結するため、誰でも気軽に利用することができます。
困ったときにみんなの銀行のローンを利用してみましょう！
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この記事がみなさんの参考になれば幸いです。
